Hús­næð­is­kaup eru oft­ast stærsta, ein­staka fjár­hags­lega ákvörð­unin sem fólk tekur á lífs­leið­inni og val á íbúða­láni er stór hluti af henni. Því er afar mik­il­vægt að velja það lán sem best hentar hverjum og einum og hittir á réttu þró­un­ina fram á við. Mik­il­væg­asta valið liggur í því hvort lánið er verð­tryggt eða óverð­tryggt og hvort vextir eru fastir eða breyti­legir. Lyk­il­at­riði varð­andi bæði atriði er hvort verð­bólga hækkar eða lækkar og hvort lán­tak­and­inn þolir sveiflur í greiðslu­byrði eða ekki.

Við mat á stöð­unin leit­aði Heim­il­is­blaðið meðal ann­ars til Georgs Lúð­víks­sonar, sér­fræð­ings í heim­il­is­fjár­málum. Hann bendir á að oft­ast býður „bank­inn minn“ alls ekki best.

„Lán Húsnæðis- og mann­virkja­stofn­unar (HMS) og stóru bank­anna eru opin öllum en líf­eyr­is­sjóðir bjóða einnig hús­næð­is­lán til sjóðs­fé­laga sinna og stundum eru kjörin þar betri. Lána­reglur eru oft­ast aðeins rýmri fyrir fyrstu kaup­endur en aðra. Við val á láni skipta vaxta­kjörin auð­vitað miklu …